Μια κατάθεση σάς επιτρέπει να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Για να αποφύγετε λάθη κατά την επιλογή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, των επιτοκίων και του τύπου του προϊόντος, πρέπει να καταλάβετε τι είναι μια κατάθεση και πώς συμβαίνει.
Περιεχόμενο υλικού:
Τι είναι μια κατάθεση με απλά λόγια
Η λέξη "κατάθεση" σε μετάφραση από τα αγγλικά σημαίνει "κεφάλαια που μεταφέρονται σε πιστωτικό ίδρυμα για μεταγενέστερο κέρδος". Για να πραγματοποιηθεί αυτή η χειραγώγηση, ανοίγεται ένας ειδικός λογαριασμός, στον οποίο συγκεντρώνονται όλα τα χρήματα με δεδουλευμένο τόκο. Με απλά λόγια, μια κατάθεση είναι μια επένδυση χρημάτων με ένα μεταγενέστερο όφελος.
Σύμφωνα με μια συμφωνία μεταξύ των μερών, ο επενδυτής χορηγεί το χρήμα του ιδρύματος για μια συγκεκριμένη περίοδο. Στη συνέχεια, αυτά τα χρήματα χρησιμοποιούνται από την τράπεζα για την έκδοση δανείων. Έτσι, το κέρδος της τράπεζας βασίζεται στη διαφορά μεταξύ των εισπραχθέντων και των καταβληθέντων τόκων.
Η διαφορά μεταξύ μιας κατάθεσης σε μια τράπεζα και μιας κατάθεσης έγκειται στο γεγονός ότι το δεύτερο αντιπροσωπεύει αποκλειστικά μετρητά, ενώ το πρώτο μπορεί να είναι όχι μόνο οικονομικά αλλά και άλλα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία.
Σημείωση! Για μια κατάθεση, τα άτομα θα χρειαστούν μόνο ένα διαβατήριο.
Τύποι επενδύσεων σε μετρητά
Οι καταθέσεις ταξινομούνται με διάφορους δείκτες.
Κατά τύπο εξαίρεσης, μπορούν να είναι:
- με όρους.
- επείγουσα ·
- κατόπιν αιτήματος.
Ανά είδος καταθέτοντος μετρητά:
- σε μετρητά.
- χωρίς μετρητά.
Στο νόμισμα στο οποίο υπολογίζεται το επιτόκιο:
- εθνικό ·
- ξένες?
- πολλαπλού νομίσματος.
Το επιτόκιο υπολογίζεται λαμβάνοντας υπόψη το νόμισμα του λογαριασμού.Αν και τα προϊόντα σε ξένα νομίσματα κοστίζουν τον πελάτη λιγότερο, μπορούν να "πετάξουν μια δεκάρα" σε περίπτωση πληθωρισμού ή αιχμής νομίσματος. Οι καταθέσεις πολλαπλών νομισμάτων επιτρέπουν την αποθήκευση κεφαλαίων στο λογαριασμό σε διάφορες νομισματικές μονάδες.
Λαμβάνοντας υπόψη τον ιδιοκτήτη, οι καταθέσεις χωρίζονται σε:
- καταχωρημένο.
- φορέα.
Με προσανατολισμό στόχου:
- κερδοφόρα?
- εξοικονόμηση.
Ανά είδος υποχρέωσης:
- συμβατική ·
- με τη λήψη ενός βιβλίου αποταμιεύσεων.
- με την εγγραφή του sbercertificate.
Ο κύριος διαχωρισμός των χρηματοοικονομικών επενδύσεων είναι η μορφή της απόσυρσής τους. Κάθε μία από αυτές πρέπει να συζητηθεί ξεχωριστά.
Κατόπιν αιτήματος
Αυτός ο τύπος επένδυσης είναι προτιμότερος για όσους δεν επιδιώκουν κέρδος. Μια κατάθεση ζήτησης είναι πιο κατάλληλη για οικονομική ασφάλεια. Μπορεί να ανοίξει για απεριόριστο χρόνο και να αποσυρθεί ανά πάσα στιγμή.
Η κατάθεση ζήτησης δεν περιορίζεται από τα κατατεθειμένα κεφάλαια ή το υπόλοιπο, παρατείνεται αυτομάτως και μπορεί να κληροδοτηθεί.
Το κέρδος των καταναλωτών με καταθέσεις όψεως είναι ελάχιστο και δεν υπερβαίνει το 1,5%. Αλλά για να δημιουργηθεί εισόδημα, υπάρχουν και άλλοι τύποι χρηματοοικονομικών επενδύσεων.
Επείγοντα
Μια κατάθεση με λήξη έχει σχεδιαστεί για να αντλήσει οικονομικά οφέλη. Για την παραλαβή του, αναγράφεται ένα ακριβές χρονοδιάγραμμα, κατά το οποίο ο καταναλωτής δεν μπορεί να αποσύρει χρήματα από το λογαριασμό. Διαφορετικά, ο τόκος για το προϊόν κατάθεσης αντιστοιχεί στο ποσοστό ζήτησης.
Το κέρδος από μια προθεσμιακή κατάθεση εξαρτάται από το χρόνο της ύπαρξής του: όσο μεγαλύτερη είναι η κατάθεση, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο.
Μπορείτε να κερδίζετε κέρδη από την προθεσμιακή κατάθεση κάθε μήνα ή να κεφαλαιοποιείτε (προσθέστε τόκο στο ποσό του λογαριασμού) της κατάθεσης.
Ο χρόνος και το ενδιαφέρον της προθεσμιακής κατάθεσης θα εξαρτηθεί επίσης από τους όρους της σύμβασης. Για παράδειγμα, μια βραχυπρόθεσμη κατάθεση κατά την ολοκλήρωσή της μπορεί να μεταφερθεί σε ένα ελάχιστο ποσοστό ή να παραταθεί αυτομάτως.
Οι επενδυτικές καταθέσεις είναι ένας συνδυασμός επειγουσών επενδύσεων με επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια της τράπεζας, η οποία είναι πολύ επικίνδυνη. Με καταθέσεις αυτού του τύπου, ο πελάτης μπορεί να κάνει εντυπωσιακά κέρδη ή να υποστεί σοβαρές απώλειες.
Προϋπόθεση
Αυτή η ποικιλία καταθέσεων προέκυψε κατά τη διάρκεια της πάλης μεταξύ τραπεζών για πελάτες. Οι συνθήκες που καταγράφονται στα έγγραφα της σύμβασης ενδέχεται να διαφέρουν.
Από τα κυριότερα, μπορεί κανείς να διακρίνει:
- Συμπλήρωση ανά πάσα στιγμή.
- Πρόωρη λήξη.
- Η πιθανότητα παράτασης.
- Τόκοι για την τρέχουσα κατάθεση.
- Περιορισμοί κεφαλαίων για επενδύσεις.
- Χρονικό πλαίσιο για την πληρωμή των επενδύσεων.
- Περίοδος κεφαλαιοποίησης τόκων.
Κάθε πελάτης της τράπεζας επιλέγει τους πλέον κατάλληλους επενδυτικούς όρους γι 'αυτόν.
Πώς και πότε υπολογίζεται ο τόκος σε μια κατάθεση
Η καταβολή των τόκων ξεκινά την ημέρα μετά την εμφάνιση της κατάθεσης και λήγει τη στιγμή που κλείνει.
Το επιτόκιο των καταθέσεων μπορεί να ποικίλει ανάλογα με τον τύπο της κατάθεσης ή τους όρους της. Το κέρδος μπορεί να κεφαλαιοποιηθεί με την υπόλοιπη συνεισφορά ή να καταβληθεί στον πελάτη μετά από ορισμένο χρόνο (μηνιαία, μία δεκαετία, στο τέλος της περιόδου τοποθέτησης κ.λπ.).
Μιλώντας για τη ζωή των καταθέσεων, μπορείτε να τα χωρίσετε σε δύο τύπους:
- αιώνια?
- επείγοντα.
Αν όλα είναι ξεκάθαρα με τον πρώτο τύπο "ζήτησης", τότε ο δεύτερος τύπος κατάθεσης συνεπάγεται τη σύναψη συμφωνίας για ορισμένο χρονικό διάστημα.
Οι προθεσμιακές καταθέσεις μπορούν να είναι:
- βραχυπρόθεσμα (λιγότερο από ένα έτος) ·
- μεσοπρόθεσμα (από 1 έως 3 έτη) ·
- μακροπρόθεσμα (από 3 έτη).
Ένας πελάτης με προκαθορισμένη κατάθεση μπορεί να αποσύρει τα χρήματά του ανά πάσα στιγμή, έχοντας χάσει το ενδιαφέρον του. Για την εξυπηρέτηση των πελατών τους, πολλές τράπεζες προσφέρουν μια υπηρεσία για την ανάθεση μεμονωμένων όρων μιας κατάθεσης αποδεκτής από τον καταναλωτή.
Ασφάλεια και Ασφάλεια Καταθέσεων
Η ασφάλεια των καταθέσεων σημαίνει ότι σε περίπτωση πτώχευσης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, ο καταθέτης θα λάβει εγκαίρως ένα ορισμένο ποσό χρημάτων, το οποίο αποτελεί ποσοστό της συνολικής επένδυσης.
Οι ασφαλιστικές πληρωμές πραγματοποιούνται με ειδικά κρατικά κεφάλαια ή με το τραπεζικό σύστημα.
Δυνατότητες για τη Ρωσική Ομοσπονδία
Η Ρωσία έχει εγκρίνει νόμο που ελέγχει τις δραστηριότητες των τραπεζών και προστατεύει τα δικαιώματα των καταναλωτών. Επομένως, σε περίπτωση σύγκρουσης μεταξύ των μερών, όλα τα θέματα θα εξεταστούν στο δικαστήριο. Ο νόμος αυτός ονομάζεται "Για την ασφάλιση των καταθέσεων των προσώπων με τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας" του 2003. Γενικότερα, κάθε τράπεζα που ασφαλίζει μια κατάθεση είναι μέλος του ασφαλιστικού συστήματος. Ως εκ τούτου, σε περίπτωση πτώχευσης ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, το κράτος θα επιστρέψει στους καταθέτες μέχρι 1 εκατομμύριο 400 χιλιάδες ρούβλια.
Επίσης, στην επικράτεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας, όλες οι εμπορικές τράπεζες είναι υποχρεωμένες να μεταφέρουν στην Κεντρική Τράπεζα μέρος των καταθε- θέντων κεφαλαίων για να σχηματίσουν ένα σύστημα αποθεματικών.
Εάν η εταιρεία δεν μπορεί να ανοίξει μια κατάθεση, τότε συντάσσεται μια συναλλαγή σε αυτήν (μια προκαταβολή για ορισμένες εταιρείες και επιχειρήσεις).
