Depozyt umożliwia zwiększenie własnych oszczędności. Aby uniknąć błędów przy wyborze instytucji finansowej, stóp procentowych i rodzaju produktu, musisz zrozumieć, czym jest depozyt i jak to się dzieje.
Zawartość materiału:
Co to jest depozyt w prostych słowach
Słowo „depozyt” w tłumaczeniu z języka angielskiego oznacza „środki przekazane do instytucji kredytowej w celu uzyskania zysku”. Aby przeprowadzić tę manipulację, otwiera się specjalny rachunek, na którym wszystkie są inwestowane z naliczonymi odsetkami. Krótko mówiąc, depozyt to inwestycja pieniędzy z kolejną korzyścią.
Na podstawie umowy między stronami inwestor przekazuje instytucji pieniądze na określony czas. Następnie finanse te są wykorzystywane przez bank do udzielania pożyczek. Zatem zysk banku opiera się na różnicy między odsetkami otrzymanymi i zapłaconymi.
Różnica między depozytem w banku a depozytem polega na tym, że drugi to wyłącznie gotówka, a pierwszy to nie tylko finanse, ale także inne cenne aktywa.
Uwaga! Aby dokonać wpłaty, osoby potrzebują jedynie paszportu.
Rodzaje inwestycji gotówkowych
Depozyty są klasyfikowane według kilku wskaźników.
Według rodzaju zwolnienia mogą to być:
- z warunkami;
- pilne;
- na żądanie.
Według rodzaju zdeponowanych środków pieniężnych:
- w gotówce;
- bezgotówkowe.
W walucie, w której obliczany jest kurs:
- krajowy;
- zagraniczny;
- wielowaluta.
Oprocentowanie jest obliczane z uwzględnieniem waluty na rachunku.Chociaż produkty w obcych walutach kosztują mniej klienta, mogą „latać ani grosza” w przypadku inflacji lub skoków walutowych. Depozyty wielowalutowe umożliwiają przechowywanie środków na rachunku w różnych jednostkach pieniężnych.
Biorąc pod uwagę właściciela, depozyty dzielą się na:
- zarejestrowany;
- nosiciel
Według orientacji celu:
- opłacalny;
- oszczędności.
Według rodzaju zobowiązania:
- umowna;
- z otrzymaniem książeczki oszczędnościowej;
- z rejestracją sbercertyfikatu.
Głównym podziałem inwestycji finansowych jest forma ich wycofania. Każdą z nich należy omówić osobno.
Na żądanie
Ten rodzaj inwestycji jest lepszy dla tych, którzy nie mają na celu osiągnięcia zysku. Depozyt na żądanie jest bardziej odpowiedni dla zabezpieczenia finansowego. Można go otworzyć na czas nieograniczony i wycofać w dowolnym momencie.
Depozyt na żądanie nie jest ograniczony zdeponowanymi środkami lub saldem, automatycznie przedłużany, a nawet może zostać zapisany.
Zysk konsumenta z depozytami na żądanie jest minimalny i nie przekracza 1,5%. Ale w celu generowania dochodu istnieją inne rodzaje inwestycji finansowych.
Pilne
Depozyt z terminami zapadalności służy do uzyskiwania korzyści finansowych. Do jego otrzymania wskazane są dokładne ramy czasowe, w których konsument nie może wypłacić środków z konta. W przeciwnym razie odsetki od produktu depozytowego odpowiadają stopie popytu.
Zysk z lokaty terminowej zależy od czasu jej istnienia: im dłuższy depozyt, tym wyższa stopa procentowa.
Możesz czerpać zyski z lokaty terminowej co miesiąc lub kapitalizować (dodawać odsetki do kwoty konta) depozytu.
Czas i oprocentowanie lokaty będą również zależeć od warunków umowy. Na przykład krótkoterminowy depozyt po jego zakończeniu może zostać przeniesiony do minimalnej wartości procentowej lub automatycznie przedłużony.
Lokaty inwestycyjne to połączenie pilnych inwestycji z inwestycjami w fundusze inwestycyjne banku, co jest bardzo ryzykowne. Dzięki tego typu depozytom klient może osiągnąć imponujące zyski lub ponieść poważne straty.
Warunkowe
Ta różnorodność depozytów powstała podczas walki banków o klientów. Warunki zapisane w dokumentach kontraktowych mogą się różnić.
Z głównych można wyróżnić:
- Doładowanie w dowolnym momencie.
- Wcześniejsze zamknięcie.
- Możliwość przedłużenia.
- Odsetki od bieżącego depozytu.
- Ograniczenia funduszy na inwestycje.
- Ramy czasowe dla płatności inwestycji.
- Okres kapitalizacji odsetek.
Każdy klient banku wybiera dla niego najbardziej odpowiednie warunki inwestycyjne.
Jak i kiedy naliczane są odsetki od depozytu
Narosłe odsetki rozpoczynają się następnego dnia po pojawieniu się depozytu i kończą w momencie jego zamknięcia.
Oprocentowanie depozytów może się różnić w zależności od rodzaju depozytu i jego warunków. Zysk może być kapitalizowany z pozostałą częścią składki lub wypłacany klientowi po pewnym czasie (miesięcznie, raz na dekadę, na koniec okresu zatrudnienia itp.).
Mówiąc o życiu depozytów, można je podzielić na dwa typy:
- wieczysty;
- pilne.
Jeśli wszystko jest jasne z pierwszym rodzajem „popytu”, to drugi rodzaj depozytu oznacza zawarcie umowy na określony czas.
Depozyty czasowe mogą być:
- krótkoterminowe (krócej niż rok);
- średnioterminowe (od 1 do 3 lat);
- długoterminowe (od 3 lat).
Klient z lokatą terminową może wypłacić swoje pieniądze w dowolnym momencie, tracąc odsetki. Dla wygody swoich klientów wiele banków oferuje usługę przypisywania indywidualnych warunków depozytu akceptowalnego przez konsumenta.
Zabezpieczenie depozytu i ubezpieczenie
Ubezpieczenie depozytu oznacza, że w przypadku bankructwa instytucji finansowej deponent otrzyma na czas pewną sumę pieniędzy, która stanowi procent całej inwestycji.
Płatności ubezpieczeniowe są dokonywane ze specjalnych funduszy państwowych lub systemu bankowego.
Funkcje dla Federacji Rosyjskiej
Rosja uchwaliła ustawę, która kontroluje działalność banków i chroni prawa konsumentów. Dlatego w przypadku konfliktu między stronami wszystkie kwestie będą rozpatrywane w sądzie. Ustawa ta nosi nazwę „Ubezpieczenia depozytów osób fizycznych w bankach Federacji Rosyjskiej” z 2003 r. Mówiąc bardziej ogólnie, każdy bank, który zapewnia depozyt, jest członkiem systemu ubezpieczeń. Dlatego w przypadku bankructwa instytucji finansowej państwo zwróci deponentom do 1 miliona 400 tysięcy rubli.
Również na terytorium Federacji Rosyjskiej wszystkie banki komercyjne są zobowiązane do przekazania do banku centralnego części środków zdeponowanych na depozyt w celu utworzenia systemu rezerw.
Jeśli firma nie może otworzyć depozytu, wystawiany jest na nim weksel (depozyt ukryty dla niektórych firm i przedsiębiorstw).
